Как читать декларацию коммерческого автополиса: раздел за разделом, 2026

Отдельной таблицы символов в коммерческом автополисе нет: символы покрываемых авто стоят внутри Item Two декларационной страницы, по записи в каждой строке покрытия, а франшиза вписана в ячейку Limit той же строки. В Business Auto Declarations CA DS 03 шесть разделов, в Motor Carrier Declarations CA DS 21 11 20 семь, и расходиться они начинают с Item Six.

Где именно находится колонка символов?

Item Two называется Schedule Of Coverages And Covered Autos, и в рекомендательной форме ISO у него четыре колонки: Coverages, Covered Autos, Limit, Premium. Колонки франшизы нет вообще.

• Covered Autos: сам символ или несколько; часть страховщиков печатает заголовок как Covered Autos Symbols. На business auto форме это 1 по 9 и 19, на motor carrier форме 61 по 71 и 79.
• Limit: сюда же вписана франшиза, формулировкой вида minus $1,000 deductible for each covered auto или одной ячейкой $25,000/$1,000 в строке trailer interchange.
• Premium: рубильник. Цифра или слово Included означает, что строка куплена; пустая ячейка означает, что покрытие не действует, даже если лимит и символ стоят.
• Читать надо поперёк, по строкам: строка ответственности обычно широкая, строки физического ущерба узкие. Разбор каждой цифры: гид по символам покрываемых авто.

Заполненный Item Two на форме motor carrier читается так:

Строка Item Two	Covered Autos	Ячейка Limit	Ячейка Premium	Что это значит
Covered Autos Liability	61	$1,000,000 each accident	Included	Любая машина, своя или арендованная, покрыта по ответственности
Trailer Interchange Comprehensive	69, 70	$25,000 / франшиза $1,000 на трейлер	Included	Трейлеры, которые вы держите или отдаёте по письменному interchange-соглашению
Physical Damage Collision	67	ACV минус франшиза $1,000	Included	Только VIN из расписания в Item Three
Physical Damage Comprehensive	67	ACV минус франшиза $1,000	пусто	Не куплено, хотя символ и франшиза напечатаны

Что стоит в каждом разделе и где две декларации расходятся?

Одна оговорка: CA DS 03 и CA DS 21 это рекомендательные формы ISO, страховщики печатают свои декларации на этой базе, поэтому на фирменной форме сверяйтесь с названиями разделов, а не с номерами. Раскладка по разбору CA DS 21 от Rough Notes.

Раздел	Business Auto Declarations CA DS 03	Motor Carrier Declarations CA DS 21
One	Название юрлица, почтовый адрес, срок полиса с началом в 12:01 AM стандартного времени по этому адресу, форма бизнеса, эндорсменты на дату начала
Two	Schedule Of Coverages And Covered Autos: символы, лимиты с франшизами, премии
Three	Расписание собственных машин: VIN, город и штат стоянки, loss payee; заполняется только при символе 7 или 67
Four	Арендованные и взятые в пользование авто: база тарификации cost of hire и премии, нужен только при символе 1 или 8 (61 или 68), поля для символа нет
Five	Ответственность по невладеемым авто, тарифицируется по числу сотрудников и партнёров, идёт с символом 1 или 9 (61 или 71)
Six	База по валовой выручке или пробегу для пассажирских и прокатных операций; у обычного перевозчика пустой	Trailer Interchange Coverage: символы 69 и 70, лимит и франшиза на трейлер, премия оценочная
Seven	На этой форме такого раздела нет	База тарификации по валовой выручке; база по пробегу перевозчикам не предлагается

Item Four это страница тарификации, а не покрытия: символ арендованных авто стоит обратно в Item Two. А теряются перевозчики на Item Six: на форме motor carrier это расписание trailer interchange, а на business auto база тарификации для автобусных и прокатных операций. Разбор покрытия: гид по trailer interchange, а случай, когда вы тянете чужой трейлер без письменного соглашения: гид по non-owned trailer.

Как читать лимиты и франшизы без догадок?

Одна цифра вида $1,000,000 each accident это комбинированный единый лимит, три цифры через дробь это раздельные лимиты, на траковом риске редкость. В строках физического ущерба франшиза идёт после слова minus, а с редакции 11 20 форма предлагает опцию максимальной франшизы: одно событие обходится максимум в пятикратную наибольшую франшизу среди повреждённых единиц, и выбирается она либо только для кражи, хулиганства и вандализма, либо для всех рисков, по обзору изменений 2020 года от Big I. Десять траков в одном граде по $1,000 стоят $5,000 с опцией и $10,000 без неё. Сами уровни франшиз сравниваются в гиде по франшизам physical damage.

Дальше сверьте лимит ответственности с федеральным полом в 49 CFR 387.9:

Операция	Федеральный минимум	Источник
For-hire, неопасный груз, GVWR от 10,001 фунта	$750,000	387.9, запись (1)
Нефть, опасные отходы и хазмат вне записей на $5M	$1,000,000	387.9, запись (3)
Перечисленные опасные грузы навалом, Class 7 в контролируемых количествах	$5,000,000	387.9, записи (2) и (4)
Обеспечение по грузу у перевозчиков household goods	$5,000 на машину, $10,000 на событие	387.303(c)

Двух вещей на декларации нет вообще: эндорсмента MCS-90 по 49 CFR 387.15, который платит пострадавшему третьему лицу, а потом даёт страховщику право потребовать эти деньги с вас, и самого федерального филинга, о нём в разборе BMC-91.

Что происходит, когда вы покупаете трак в середине срока?

1. Широкие символы покрывают тип, а не категорию. При any auto или собственных авто машина уже описанного типа покрыта до конца срока, но парк тягачей не подхватит сам собой первый пикап.
2. Конкретно перечисленные авто это ловушка. Символ 7 на business auto форме и символ 67 на motor carrier форме означают одно: покрытие дотягивается только до VIN из Item Three. Новый трак покрыт, только если страховщик уже покрывает все ваши машины по этому покрытию либо единица заменяет включённую в расписание, и вы сообщили страховщику в течение 30 дней после покупки.

Типичный сценарий, иллюстративный собирательный пример, а не конкретный клиент. Дорофей держит два тягача и продлевается каждый год, ни разу не открыв пачку. Брокер требует подтверждение trailer interchange, он открывает декларацию, а в колонтитуле форма motor carrier: все найденные им в интернете таблицы символов с 1 по 9 описывали другую форму, строки trailer interchange в его Item Two без премии, а Item Six пустой. Дыра была напечатана, в колонке, на странице, которую он три года пересылал брокерам.

Второй типичный сценарий, тоже собирательный. Ефрем держит шесть рефов в одном дворе, и град бьёт все шесть. Франшиза comprehensive в каждой строке minus $1,000, он ждёт $6,000 из своего кармана. В строке максимальной франшизы его декларации стоит All Perils, и аджастер применяет один потолок на событие: $5,000. Стоял бы там вариант Theft, Mischief or Vandalism only, град обошёлся бы в шесть полных франшиз.

Что проверить в декларации перед подписью?

1. Название юрлица совпадает с письмом FMCSA об authority дословно, включая знаки препинания: расхождение тормозит каждый сертификат страхования, который запросит брокер.
2. Срок полиса начинается в 12:01 AM стандартного времени по почтовому адресу, без разрыва с истекающим полисом; разрыв даже в один день запускает цепочку отмены, описанную в гиде про разрыв страховки и отзыв MC.
3. Номер формы прочитан в колонтитуле: business auto, motor carrier или фирменная.
4. Колонка премии содержит цифру или слово Included в каждой строке, которую вы считаете купленной.
5. Расписание машин перечисляет каждый работающий трак с верным VIN и реальным городом стоянки, а не почтовым адресом, без проданных единиц.

TruckSafe не является лицензированным страховым агентством. Мы независимая платформа, которая связывает перевозчиков с лицензированными специалистами, и написанное выше это разбор рынка, а не совет по вашему полису. Пройдите чеклист из пяти пунктов и выпишите строки, которые не смогли объяснить: эти вопросы, заданные агенту письменно, стоят больше любой таблицы. Вопросы на русском, английском или украинском: (315) 871-0833.