Final Expense (страховка на похороны) для пенсионеров — без медосмотра
Final expense whole life: $10K–$50K покрытие без медосмотра. Возраст 50–85. Мужчина 65 лет non-smoker, $15K покрытия: ~$58–$92/мес. Bilingual EN/RU. Полис за 24–72 часа.
Зачем нужен Final Expense
Средняя стоимость похорон в США в 2026: $8,300 за традиционное погребение, $6,400 за кремацию с церемонией. Плюс закрытие небольших медсчетов, кредиток, последних налогов — большинство семей нуждаются в $10,000–$25,000 ликвидного покрытия на момент смерти, чтобы взрослый ребёнок не лез в свои пенсионные или personal loan.
Term life это редко решает: 70-летний за term платит больше $300/мес за $25K, и большинство term полисов истекает до выплаты. Final expense whole life — постоянный, премия фиксированная, death benefit не уменьшается, полис действует пожизненно при оплате премии.
Цены 2026 — $15,000 покрытия
| Возраст и пол | Non-Smoker / мес | Smoker / мес |
|---|---|---|
| 55 мужчина | $42 – $58 | $62 – $84 |
| 55 женщина | $33 – $48 | $48 – $68 |
| 65 мужчина | $58 – $92 | $88 – $128 |
| 65 женщина | $46 – $74 | $68 – $98 |
| 75 мужчина | $108 – $172 | $148 – $230 |
| 75 женщина | $84 – $134 | $118 – $182 |
| 80 мужчина | $168 – $260 | n/a |
Три underwriting tier
- Level Benefit (Preferred) — полный death benefit с дня 1. Минимальная премия. Здоровые.
- Graded Benefit — частичная выплата в годы 1–2, полная с года 3. Средние заболевания.
- Guaranteed Issue (Modified) — без медвопросов; возврат премии + проценты в 1–2 годы, полная выплата с 3 года. 50–80 лет даже с серьёзными диагнозами.
Что Final Expense НЕ покрывает
- Estate-tax планирование на $1M+ — нужен whole life или IUL
- Замещение дохода для иждивенцев в трудоспособном возрасте — нужен term life
- Закрытие 30-летнего mortgage — покрытие слишком маленькое
Как TruckSafe подбирает carrier
У каждого из шести топовых carriers свои «допустимые» состояния здоровья. TruckSafe pre-screens по актуальным underwriting guides — контролируемый диабет лучше всего в Aetna Accendo или Mutual of Omaha; недавний рак (в течение 2 лет) — в AIG Guaranteed Issue или Gerber. Это один шаг предотвращает отказ, который на годы блокирует доступ к лучшим ставкам.
Полис за 24–72 часа
Для Level Benefit без flagged состояний полис bound и effective за 24–72 часа. Guaranteed Issue — в тот же день. Телефон: (315) 871-0833. Bilingual EN/RU.
Carriers, которые мы сравниваем
Часто задаваемые вопросы
Сколько стоит final expense в 2026?+
Мужчина 65 non-smoker, $15K: $58–$92/мес. Женщина 65 non-smoker: $46–$74/мес. С 75+ цена резко растёт, у smokers — на 40–50% больше.
Нужен ли медосмотр?+
Медосмотр не нужен. Level и Graded — короткое phone-интервью с health-вопросами. Guaranteed Issue — без вопросов о здоровье, 50–80 лет квалифицируется, полная выплата с 3-го года.
Чем final expense отличается от term life?+
Term заканчивается через фиксированный срок (10/20/30 лет) и почти всегда раньше чем умирает покупатель final expense. Final expense — whole life: премия фиксирована пожизненно, выплата гарантирована пока платится премия, без срока окончания.
Разница между Level, Graded и Guaranteed Issue?+
Level: полная выплата с дня 1, минимальная премия, требует разумного здоровья. Graded: частичная в годы 1–2, полная с 3-го, средние заболевания. Guaranteed Issue: без вопросов о здоровье, возврат премии + проценты при смерти в годы 1–2, полная выплата с 3-го года.
Поможет ли TruckSafe при диабете или недавнем раке?+
Да. Каждый из шести наших carriers по-разному относится к конкретным состояниям. Контролируемый диабет — Aetna Accendo или Mutual of Omaha. Недавний рак (до 2 лет) — AIG Guaranteed Issue. Pre-screen чтобы не получить ненужный decline. (315) 871-0833.